Le grand potentiel de l’assurance DeFi

Non, la DeFi ne peut pas réparer la finance. Du moins, pas encore.

Pour être considéré comme une alternative valable, elle doit d’abord corriger ses défauts pour arriver à une meilleure expérience utilisateur, un allègement de la responsabilité de l’utilisateur, et bien sûr – une assurance omniprésente et facile à utiliser ☔

Avec plus de 6 milliards de dollars de cryptos 💰 volées aux utilisateurs de la DeFi depuis sa création (selon DeFiLlama), le dernier point est crucial, et c’est l’un des secteurs de la DeFi les plus prometteurs actuellement.

🚀 Le potentiel est énorme : seulement 0,5 % de la TVL (total value locked) de la DeFi, soit 231 millions de dollars, est actuellement couvert.

OpenCover, une société d’analyse on-chain spécialisée dans l’assurance DeFi, a récemment publié un rapport rapport sur l’état du marché, analysant les données de juin 22 à mars 23 sur 7 chaînes compatibles EVM et 9 assureurs principaux.

Ses points clés:

📌 Le secteur est naissant et doit encore développer des normes appropriées. La plupart des acteurs proposent différents packages couvrant des risques tels que les défaillances de protocole ( hacks de smart contrats, bugs, conception économique défectueuse…), les depegs de stablecoins, les couvertures de bridges, les défaillances d’audit, et même la couverture du custody pour le CeFi ;

📌 2022 a marqué le premier stress test du secteur de l’assurance DeFi avec 90 % des paiements de sinistres de tous les temps: 34,4 millions de dollars de sinistres ont été payés aux détenteurs de couvertures, le depeg de l’UST et l’effondrement du FTX représentant respectivement 22,5 millions et 4,8 millions de dollars ;

📌 9 acteurs se partagent 90 % du marché de l’assurance DeFi, le plus ancien fournisseur Nexus Mutual détenant la part du lion (80 %) du capital de souscription actuel (total de 286 millions de dollars). Les autres acteurs sont notamment Unslashed Finance, InsurAce, Chainproof, Sherlock, Neptune Mutual, Risk Harbor, InsureDAO et Ease ;

📌les plus imortantes couvertures sont vendues pour le protocole Ethereum (la couverture médiane de Nexus Mutual est de 100k $), mais un nombre croissant de couvertures plus petites sont vendues sur Polygon et Arbitrum ;

📌 les options de couverture DeFi actuelles ne sont pas assez évolutives, et de nombreux acteurs établis sont en train de mettre à niveau leur offre (Nexus Mutual V2, InsurAce V2, Risk Harbor V3), en introduisant des places de marché pour mettre à l’échelle la capacité et la distribution et partager les risques plus efficacement.

L’assurance DeFi est encore minuscule par rapport a la DeFi, qui elle-même est encore minuscule par rapport à la finance traditionnelle, ou même a la CeFi crypto.

C’est ce qu’on appelle  » une marge de progression  » 😉